Günümüzün rekabetçi piyasasında, bankalar ve finans kurumları, müşteri memnuniyeti ve gelirleri artırmak için sürekli olarak yeni teknolojiler ve iş modelleri arıyorlar.
Açık bankacılık, dünya çapında ilgi gören bir finansal yeniliktir. Uygulama Programlama Arayüzleri (API’ler) aracılığıyla finansal bilgilerin farklı finansal kurumlar arasında paylaşılmasını ifade eder ve müşterilerin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış yeni hizmet ve ürünlerin oluşturulmasını sağlar. Bu yazıda, Açık Bankacılık kavramını, avantajları, zorlukları ve Türkiye’deki uygulamasının mevcut durumu dahil olmak üzere ayrıntılı olarak inceleyeceğiz.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, finansal hizmetlerin daha şeffaf, erişilebilir ve yenilikçi bir şekilde sunulmasını sağlayan bir bankacılık modelidir. Bu model, bankaların ve finansal hizmet sağlayıcıların, müşterilerin ve işletmelerin banka hesaplarına güvenli ve kontrollü bir şekilde erişim sağlamalarına olanak tanır. Açık bankacılığın temelini, uygulama programlama arayüzleri (API’ler) oluşturur. API’ler, bankaların ve diğer finansal hizmet sağlayıcıların kendi sistemlerine entegre olabilecek üçüncü parti uygulamalar ve hizmetler geliştirmelerine yardımcı olur.
Açık bankacılık, 2000’li yılların başlarında İngiltere ve Avrupa’da ortaya çıkmıştır. O dönemde, bankaların veri paylaşımı ve işbirliği yapmalarına yönelik düzenlemeler ve teknolojilerin gelişimi, açık bankacılık fikrini desteklemiştir.
Bireylerin ve işletmelerin, daha rekabetçi finansal hizmetlere erişmek için finansal verilerini bankalar, fintech’ler ve ödeme şirketleri gibi üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Açık Bankacılık, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Finansal hizmetlerin maliyetini azaltır ve veri paylaşımının etkinliğini artırır. Ayrıca, bankalara ve fintech’lere, finansal ürünler geliştirmek için kullanabilecekleri geniş bir müşteri verisi yelpazesi sunmaktadır.
Açık bankacılık sayesinde, müşteriler farklı bankalar ve finansal kuruluşlar arasında geçiş yapabilir ve birçok finansal hizmeti tek bir uygulamada bulabilirler. Bu sayede, müşteriler finansal verilerini daha kolay yönetebilirler.
Açık bankacılık, müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için sıkı düzenlemelere tabidir ve genellikle API’lar (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla gerçekleştirilir.
Açık Bankacılık, Avrupa Birliği’nin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) tarafından zorunlu kılındığı Avrupa’da ortaya çıkmıştır. Yönerge, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol ve rekabetçi finansal hizmetlere erişmelerini sağlamak için tasarlandı. Ayrıca bankaların ve fintech’lerin daha gelişmiş finansal ürünler geliştirmek için kullanılabilecek daha geniş bir müşteri verisine erişmesine izin verdi.
Kurumsal Açık Bankacılık Avantajları
Açık bankacılık, müşteri deneyimini değiştirerek finansal hizmetlerin tüketicilere sunulma şeklini dönüştürür. Open Banking sayesinde farklı banka hesapları tek panelde kullanılır. Ve birçok finansal hizmeti tek bir uygulamada kullanabilirsiniz. Açık bankacılık, finansal kuruluşların müşteri verilerini daha iyi analiz etmelerine olanak tanır. Bu sayede, finansal kurumlar müşterilerinin finansal davranışlarını daha iyi anlayabilir ve onlara daha iyi hizmet sunabilirler. Müşteriler, farklı bankalar ve finansal kuruluşlar arasında geçiş yaparak, ödemelerini daha hızlı ve daha kolay bir şekilde yapabilirler.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, finansal hizmetlerin daha şeffaf, erişilebilir ve yenilikçi bir şekilde sunulmasını sağlayan bir bankacılık modelidir. Bu model, bankaların ve finansal hizmet sağlayıcıların, müşterilerin ve işletmelerin banka hesaplarına güvenli ve kontrollü bir şekilde erişim sağlamalarına olanak tanır. Açık bankacılığın temelini, uygulama programlama arayüzleri (API’ler) oluşturur. API’ler, bankaların ve diğer finansal hizmet sağlayıcıların kendi sistemlerine entegre olabilecek üçüncü parti uygulamalar ve hizmetler geliştirmelerine yardımcı olur.
Açık bankacılık, 2000’li yılların başlarında İngiltere ve Avrupa’da ortaya çıkmıştır. O dönemde, bankaların veri paylaşımı ve işbirliği yapmalarına yönelik düzenlemeler ve teknolojilerin gelişimi, açık bankacılık fikrini desteklemiştir.
Bireylerin ve işletmelerin, daha rekabetçi finansal hizmetlere erişmek için finansal verilerini bankalar, fintech’ler ve ödeme şirketleri gibi üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Açık Bankacılık, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Finansal hizmetlerin maliyetini azaltır ve veri paylaşımının etkinliğini artırır. Ayrıca, bankalara ve fintech’lere, finansal ürünler geliştirmek için kullanabilecekleri geniş bir müşteri verisi yelpazesi sunmaktadır.
Açık bankacılık sayesinde, müşteriler farklı bankalar ve finansal kuruluşlar arasında geçiş yapabilir ve birçok finansal hizmeti tek bir uygulamada bulabilirler. Bu sayede, müşteriler finansal verilerini daha kolay yönetebilirler.
Açık bankacılık, müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için sıkı düzenlemelere tabidir ve genellikle API’lar (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla gerçekleştirilir.
Açık Bankacılık, Avrupa Birliği’nin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) tarafından zorunlu kılındığı Avrupa’da ortaya çıkmıştır. Yönerge, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol ve rekabetçi finansal hizmetlere erişmelerini sağlamak için tasarlandı. Ayrıca bankaların ve fintech’lerin daha gelişmiş finansal ürünler geliştirmek için kullanılabilecek daha geniş bir müşteri verisine erişmesine izin verdi.
Kurumsal Açık Bankacılık Avantajları
Açık bankacılık, müşteri deneyimini değiştirerek finansal hizmetlerin tüketicilere sunulma şeklini dönüştürür. Open Banking sayesinde farklı banka hesapları tek panelde kullanılır. Ve birçok finansal hizmeti tek bir uygulamada kullanabilirsiniz. Açık bankacılık, finansal kuruluşların müşteri verilerini daha iyi analiz etmelerine olanak tanır. Bu sayede, finansal kurumlar müşterilerinin finansal davranışlarını daha iyi anlayabilir ve onlara daha iyi hizmet sunabilirler. Müşteriler, farklı bankalar ve finansal kuruluşlar arasında geçiş yaparak, ödemelerini daha hızlı ve daha kolay bir şekilde yapabilirler.
Açık Bankacılık Platformu “NetEkstre”
Netekstre, açık bankacılık ürünü olarak, bankaların sunduğu hesap hareketlerinizi online olarak alarak, tüm hareketleri tek bir panel üzerinde görüntülemenize olanak sağlar. Toplanan tüm hareketler, ortak bir veri yapısına dönüştürülür ve web servisi aracılığıyla ERP sistemlerine (SAP, Oracle, Microsoft Dynamics, Logo, Netsis, Mikro, Eta vb.) aktarılır.
Netekstre sayesinde, tüm banka hareketlerinizi tek bir panele yükleyerek takip edebilirsiniz. Özel raporlar oluşturabilir ve export edebilirsiniz. Ayrıca, anlık ve periyodik olarak SMS ve e-posta yoluyla raporlar alabilirsiniz.
B2B Açık Bankacılık Nedir?
B2B açık bankacılık, bankaların uygulama programlama arayüzlerini (API’ler) diğer işletmelere açarak müşteri verilerine ve diğer finansal bilgilere erişmelerini sağlayan bir modeldir. Bu, işletmelerin genel müşteri deneyimini iyileştirerek yeni finansal ürünler ve hizmetler geliştirmelerini sağlar.
B2B Açık Bankacılığın Faydaları
B2B açık bankacılık, işletmelerin verileri daha hızlı ve kolay paylaşmasına izin vererek verimliliği artırır. Bu, manuel işlemlere olan ihtiyacı azaltır ve doğruluğu artırır. Örneğin işletmeler, müşteri verilerine erişmek için açık bankacılık API’lerini kullanır.
B2B açık bankacılık, işletmelerin yenilikçi finansal ürünler ve hizmetler geliştirmesi için yeni fırsatlar da sunmaktadır. İşletmeler, birden fazla kaynaktan verilere erişebilmektedir. Böylece müşteri ihtiyaçlarına göre ürün geliştirmeleri yapılabilmektedir. Buda genel müşteri deneyimini iyileştirmektedir.
B2B açık bankacılık, işletmelerin müşterilerine kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmalarını sağlar. İşletmeler, harcama alışkanlıkları gibi verilere erişerek özel finansal tavsiyeler sağlayabilir. Böylece bireysel müşterilerle alakalı ürün ve hizmet önerileri sunabilir.
B2B açık bankacılık, finans sektöründeki rekabeti de teşvik eder. Yeni oyuncuların pazara girmesine izin vererek, inovasyonu sağlar ve maliyetleri düşürür. Bu durum hem tüketicilere hem de işletmelere fayda sağlar.
Türkiye, ülkenin en büyük bankalarının birçoğunun hâlihazırda açık API’ler sunmasıyla açık bankacılığı benimsemekte hızlı olmuştur. Bu, yenilikçi finansal ürünler ve hizmetler sunan bir dizi yeni oyuncunun pazara girmesine yol açtı.
Açık Bankacılık Sistemine Genel Bakış
Açık Bankacılık, insanların kendi finansal verileri üzerinde kontrol sahibi olması ve ihtiyaçlarına en uygun hizmet ve ürünleri seçmelerine olanak sağlanması fikri üzerine kuruludur. API’ler aracılığıyla, farklı finansal kurumlar müşteri verilerini birbirleriyle paylaşarak daha verimli ve uygun maliyetli yeni finansal hizmetlerin ve ürünlerin oluşturulmasına olanak tanır. Örneğin; banka hesaplarınızı farklı bir kurumda birleştirerek, mali durumunuzu daha kolay yönetebilirsiniz. Open Banking, müşterilerin ihtiyaçlarına yönelik olarak geliştirilen finansal ürünler ve hizmetler için kullanılır.
Açık Bankacılığın Geleceği Nedir?
Açık bankacılık gelecekte daha da önemli bir rol oynayacak gibi görünmektedir. Bankalar ve diğer finansal kurumlar, müşterileriyle iyi bir ilişki kurmak ve daha iyi hizmetler sunmayı hedeflemektedir. Bunun için açık bankacılık kavramı gelecek dönemlerde de gündemde olacaktır.
Bu teknoloji bankaların uzaktan müşteri edinebilmesinin önünü açmıştır. Son düzenlemeler sayesinde banka hesaplarının açılıp kapanması mümkün. Aynı zamanda diğer banka işlemlerinin bir çoğunda artık ıslak imza gerekmiyor. Artık internet erişimi olan her yerden işlemler hızlı, güvenli ve kolay bir şekilde yapılabilmektedir.
Open Banking, insanların finansal verileriyle etkileşim biçimini dönüştürmeye başlayan heyecan verici bir teknolojidir.
Türkiye’de Open Banking (Açık Bankacılık)
Türkiye’de Açık Bankacılık, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) ülkede Open Banking teknolojilerinin geliştirilmesini ve benimsenmesini teşvik etmek için başlattığı bir girişimdir. Girişim, bankaların, finansal hizmetler şirketlerinin, fintech’lerin ve diğer üçüncü taraf sağlayıcıların müşteri verilerini güvenli bir şekilde paylaşabileceği ve yenilikçi finansal hizmetler geliştirebileceği açık bir ekosistem oluşturmayı amaçlıyor.
BDDK, finansal verilerin güvenli paylaşımı için bir çerçeve geliştirmek üzere bankalar, fintech’ler ve diğer finansal hizmet sağlayıcılarla birlikte çalışır. Bu çerçeve, müşterilerin finansal verilerini yetkili üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşmasına ve daha rekabetçi finansal hizmetlere erişmesine olanak sağlar.
Türkiye’de Open Banking, insanların ve işletmelerin finansal verileriyle etkileşim biçimlerinde devrim yaratma potansiyeline sahiptir.
Open Banking
Open Banking en önemli avantajlarından biri, müşterilere finansal hizmetlerle ilgili daha fazla seçenek sunmasıdır. Bu sayede müşteriler, ihtiyaçlarına ve tercihlerine en uygun finansal ürünleri seçebilirler. Ayrıca açık bankacılık, bankaların müşteri deneyimini iyileştirmesine de olanak sağlar. Bankalar, müşterilerin finansal verilerini daha kolay bir şekilde paylaşarak, müşterilerinin ihtiyaçlarına daha hızlı ve doğru bir şekilde yanıt verebilirler.
Open Banking, finansal teknolojilerin gelişmesine de ivme kazandırmaktadır. Yeni nesil finansal teknolojiler, müşterilerin finansal verilerini daha etkin bir şekilde yönetmelerine ve finansal hizmetlerden daha fazla fayda sağlamalarına olanak tanır.
Açık Bankacılık İşletmeler için Nasıl Çalışır?
B2B için Açık Bankacılık, ödeme sürecini kolaylaştırmak için kullanılmaktadır. Ayrıca işletmelerin hesaplar arasında hızlı ve güvenli bir şekilde para transferi yapmasına olanak tanır. Ödemelerin ve diğer finansal işlemlerin hızlı bir şekilde işlenmesini sağlar. Böylece finansal kurumlar arasında gerçek zamanlı veri alışverişini kolaylaştırmaktadır.
B2B için Open Banking, işletmelerin finansal verileriyle etkileşim kurma biçiminde devrim yaratma potansiyeline sahiptir. İşletmelerin finansal kurumlarla güvenli ve hızlı bir şekilde veri alışverişi yapmasına izin verir. Aynı zamanda finansal hizmetlerin maliyetini azaltmaktadır. Veri paylaşımı için verimliliği artırır ve işletmelere mali durumları üzerinde daha fazla kontrol sağlar.
Kurumsal tarafa büyük kolaylıklar sağlayan kullanım örnekleri:
Finansal işlemlere tek ekrandan hızlı ve kolay erişim.
Hizmetlerin merkezileştirilmesi ve işlem sürelerinin azalması.
Gerçek zamanlı çalışması.
Finansal operasyonların kabarık maliyetleri aza indirgemesi.
İşletmelerin birden çok banka ve hizmet sağlayıcısından gelen verilere erişmesini sağlar. Aynı zamanda bunları analiz etmesine olanak tanır. İşletmelerin artık finansal işlemleri manuel olarak yönetme gerekliliği olmayacağı için idari maliyetleri de azaltır. B2B için Açık Bankacılık daha yaygın bir şekilde benimsendikçe verimliliği artırması muhtemeldir.
Açık Bankacılık (Open Banking) Neden Önemli?
Maliyetleri düşürmenin, ödemeleri, kredileri yönetmek ve bunlara erişmek için daha fazla yenilikçi seçenek sunacaktır.
Open Banking (Açık Bankaclık) Güvenli mi?
Evet, Açık Bankacılık güvenlidir. Open Banking, taraflar arasında finansal veri alışverişine izin veren bir uygulama programlama arayüzüne (API) dayanmaktadır. Bu teknoloji, verilerin güvenli bir şekilde saklanmasını, iletilmesini, hızlı ve verimli bir şekilde işlenmesini sağlar.
Açık Bankacılık girişimleri, müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol yeteneği sunar. Böylece verilerini üçüncü taraf bir sağlayıcıyla paylaşma onaylarını yada iptal işlemlerini hızlı ve güvenli bir şekilde yapmalarını sağlar.
Finansal veri toplama platformları, müşterilerin verilerine erişmesi için güvenli bağlantılar (banka düzeyinde güvenlikle zenginleştirilmiş) ve API’lerden faydalanır. API’ler, yazılımın gerçek zamanlı olarak başka bir şirketteki yazılıma “bağlanmasına” ve bu yazılımdan gelen bilgilere erişmesine olanak tanır. Bu teknoloji, taraflar arasında verileri güvenli bir şekilde aktarmayı sağlar.
Güvenli teknoloji kullanımına ek olarak müşterilerin mali verilerini korumak için bir dizi yasal gerekliliğe tabidir. Bu gereksinimler, güçlü kimlik doğrulama protokolleri, finansal verilerin şifrelenmesi, gizlilik ve veri koruma önlemlerini içerir.
Open Banking müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Aynı zamanda finansal hizmetlerin maliyetini azaltarak verimliliğini artırır.
